Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

Как сообщается на начало 2019 года, общий объем кредитов, выданных жителям России, увеличился на 22,1%. Это свидетельствует о том, что наличие определенной кредитной истории стало нормой жизни современного человека. Однако не все кредитные истории могут быть положительными - возможны просрочки, проценты и другие негативные последствия. Каким образом же можно решить проблему с должниками, которые не могут выплатить свои долги в срок? Здесь на помощь приходят коллекторские агентства.

Данные агентства взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, предоставляющими товары в кредит. Однако, не все коллекторы находятся на честной и законной почве, что влечет за собой ущерб для должников и ухудшает ситуацию. Например, до сих пор является спорным вопрос о том, могут ли коллекторы взыскивать долги по ЖКХ. Кроме того, стоит помнить, что если вы взяли кредит в нелегальной микрофинансовой организации и не выполнили свои обязательства, скорее всего вам предстоит иметь дело с коллекторами, работающими в нелегальной сфере.

Как определить честных коллекторов, которые смогут решить проблему с должниками с минимальными потерями для них и их кредиторов? Об этом будет рассказано в этом обзоре.

Хорошее коллекторское агентство должно соответствовать ряду требований и стандартам, установленных законодательством. Работа коллекторов начинается после того, как человек просрочил платежи. Кредитор может либо назначить коллекторов своими официальными представителями, либо уступить права на долги агентствам. В любом случае обязательно заключается договор между кредитной и коллекторской организациями, и его наличие следует уточнить при первом обращении коллекторов.

Однако не обязательно ждать, пока кредитор перешлет ваш долг коллекторам. В случае возникновения проблем с возвратом долга вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. Коллекторы обычно предлагают более гибкие условия для возврата долга и даже могут списать часть долга.

Успешное коллекторское агентство должно быть занесено в государственный реестр и отвечать набору требований, таких как иметь собственные средства в размере от 10 000 000 рублей и вести диалог с должниками в соответствии с законом. Коллекторское агентство также должно стремиться установить конструктивный диалог с должником, проявлять доброжелательность и вежливость в общении, а также предоставлять удобные способы оплаты.

Членство в НАПКА является дополнительным плюсом для коллекторского агентства, потому что это позволяет организациям совместно разрабатывать стандарты для работы с разными типами долгов. Например, в 2019 году оно планирует разработать стандарты для работы со задолженностями по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли еще больше этого рынка в будущем.

Какие права имеют коллекторы?

Коллекторы имеют право на встречи с должником, звонки и переписку. Однако данные действия закреплены законодательно, чтобы не нарушать права должников и не допустить излишних бесед и переговоров. Для защиты личной жизни должника коллектор имеет право на общение с третьими лицами лишь при наличии письменного согласия, которое можно отозвать в любой момент.

Почему это важно?

Во время заключения договора с кредитной организацией заемщик предоставляет контактные данные третьего лица, которые могут быть использованы при контакте с коллекторами. В данном случае, это является письменным разрешением на общение с указанным лицом.

Если говорить о коллекторских агентствах, то, как правило, при соблюдении профессионального этического кодекса, их сотрудниками будут выдерживаться права и интересы защиты должников уровнем выше.

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда к нам на связь выводятся коллекторы. Однако, чтобы избежать ненужных проблем, стоит проверить информацию об агентстве, которое общается с вами. Важный момент в этом случае - это официальный статус коллекторского агентства.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обязательно включает в реестр коллекторских агентств те компании, которые являются официальными. Заинтересовавшимся всегда доступны данные о компании и ее официальном сайте, на котором должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр.

Чтобы удостовериться в правильности информации, вы можете связаться с кредитной организацией, с которой вы сотрудничали ранее, и уточнить наличие договора с данной коллекторской компанией.

Если все данные подтверждаются, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Через персональный кабинет на сайте такой компании вы можете легко отслеживать историю вашего взаимодействия по имеющейся задолженности и осуществлять переписку.

Важно уточнить, что если должник следует схеме платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей, то количество телефонных звонков и личных контактов будет значительно сокращено.

Между тем, все большее количество россиян вынуждены брать кредиты при стабильном падении доходов. Однако стоит отметить, что с 2020 года Центральным банком РФ будет запрещено взыскивать сумму, превышающую в полтора раза размер взятого кредита. Это должно снизить вероятность попадания граждан нашей страны в "кредитную петлю".

В России действует несколько официальных коллекторских агентств, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги клиентам по всей стране. Среди них — НАО «ПКБ», ООО «НСВ», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «ЭОС».

НАО «ПКБ», выполняющее взыскание просроченной задолженности в пользу кредиторов, занимает ведущие позиции на рынке коллекторских услуг, примерно 30% от российского рынка, по данным Standard & Poor's. Компания предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через свой сайт, в том числе, без регистрации в "Личном кабинете", путем перевода с помощью платежных терминалов, сервиса "Яндекс.Деньги", обычным банковским переводом или автоплатежа, подключаемого в "Личном кабинете".

ООО «НСВ» является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания специализируется на взыскании долгов перед банками, страховыми компаниями, телекоммуникационными организациями, коммунальными службами и предприятиями розничной торговли, отпускающими товары в кредит.

ООО «М.Б.А. Финансы» работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE с штаб-квартирой в Лондоне. Компания занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она также активно осуществляет профессиональный подход к клиентам, предлагая выработать совместное решение досудебным порядком.

ООО «ЭОС» работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Она предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через платежные терминалы, в салонах связи, банковский перевод, онлайн в "Личном кабинете" на сайте. Если у клиента есть задолженность перед кредитной организацией, он может обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией или функцией обратного звонка на сайте компании.

Как правило, если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому в случае наличия задолженности не стоит уклоняться от диалога, а стремиться к выработке совместного решения в досудебном порядке. Ведь профессиональные коллекторы могут оценить каждый случай объективно и предложить разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме. Эта помощь не стоит пренебрегать.

Фото: freepik.com