В наши дни стать должником можно даже незаметно, поскольку некоторые мошенники могут легко взять кредиты на чужие паспорта. Как сообщается, только за 2021 год более 15 тысяч преступников были осуждены за мошенничество в сфере кредитования, согласно официальным данным судебной практики в РФ. (Источник: https://stat.xn----7sbqk8achja.xn--p1ai/).

В нашей статье рассмотрим несколько способов, которые помогут вам избежать подобных махинаций.

Можно в Интернете на сайтах бюро кредитных историй. Однако, если кредит берется по чужому паспорту, то банк не сможет надежно установить кредитный рейтинг заемщика.

Таким образом, взять кредит по чужому паспорту довольно сложно. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме. Поэтому, перед одобрением кредита, необходимо пройти процедуру идентификации, которая требует предъявления личных документов. Отсутствие соответствующих документов, в том числе паспорта, может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

Процесс рассмотрения заявки потенциальных заемщиков в надежном банке проходит в несколько этапов и начинается с проверки личности клиента и уровня его дохода. В случае суммы кредита выше определенного порога, требуется дополнительная проверка отчислений в пенсионный фонд и надежности работодателя заемщика. Кроме того, банковский сотрудник проводит анализ кредитной истории, оценивая все прошлые и текущие заявки клиента на получение кредита, а также незавершенные и завершенные долговые обязательства. Также принимается во внимание скоринговый рейтинг, который позволяет оценить уровень кредитоспособности заемщика.

Следующим этапом является проверка наличия правонарушений, которая включает в себя проверку наличия неоплаченных налогов, алиментов, а также административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. После глубокой проверки всех данных кредитор принимает решение об одобрении кредита определенному человеку.

Однако не все кредитные организации проводят такую жесткую проверку, что может привести к возрастанию риска мошеннических действий. Злоумышленники могут предоставлять в кредитную организацию утерянный паспорт другого человека со своей фотографией или оформлять онлайн-заявки на кредит, если требования к заемщикам не слишком жесткие.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы

Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.

1. Получение кредита на утерянный паспорт

Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.

2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта

Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.

3. Получение данных через звонок от банковского служащего

Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.

4. Подписка на кредитную историю

Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.

5. Получение данных с помощью вируса

Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.

Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.

Как поступить, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Первое, что нужно сделать, это обратиться к кредитору, который выдал заем. Важно выяснить, как и когда была оформлена заявка и как злоумышленникам удалось взять кредит на чужое имя. Это необходимо, чтобы доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и расторгнуть мошеннический кредитный договор. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Если кредитная организация не признает договор недействительным и не удаляет данные о нем из кредитной истории, то пострадавшему придется оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.

Кроме того, ошибки в кредитной истории могут снижать кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, следует подать заявление на их оспаривание. Рекомендуется также направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ), которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию у организации, предоставившей кредит. Рассмотрение заявки занимает 20 рабочих дней.

Статья о судебной практике кредитования по чужим паспортам

Когда человек становится жертвой мошенников, которые берут кредит на его имя по чужому паспорту, он имеет право обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора, чтобы защитить свои права. Однако, чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо знать, какие аргументы можно использовать в свою пользу.

Если пострадавший получил от банка подписанный договор, он может запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что его подпись была подделана злоумышленником. Кроме того, экспертиза поможет определить наличие поддельных документов. В случае, если мошенники использовали утерянный паспорт, необходимо подать заявление в полицию о его утере и предоставить его в суд.

Одним из примеров успешной защиты интересов пострадавшего может служить решение Когалымского городского суда, который в 2021 году признал недействительным заключенный дистанционно кредитный договор, заключенный с помощью СМС. В данном случае, для получения кредита мошенник использовал простую электронную подпись, а затем представился сотрудником банка и получил присланный банком SMS-код. Суд решил, что договор был заключен с нарушением закона и снял с пострадавшего ответственность за возврат кредита.

Мошенничество в сфере кредитования, заключающееся в предоставлении заведомо ложных сведений кредитору с целью получения денежных средств, является преступлением и влечет за собой уголовную ответственность. Кроме того, если мошенник использовал поддельный документ, ему грозит ответственность по статье 327 УК РФ. Так, в 2012 году мошенница была осуждена по трем статьям, поскольку похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам.

Каждый человек хочет быть защищенным от мошенничества, особенно когда дело касается своих финансов. Существует несколько способов обезопасить себя от мошенничества с заявками на кредит на ваше имя.

Во-первых, никогда не давайте свои персональные данные по телефону и не переходите по сомнительным ссылкам в интернете. Вводите свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных. Кроме того, не следует вести диалог с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Никогда не сообщайте свои секретные коды за push и SMS-сообщениями, так как это персональная информация, которую мошенники могут использовать для оформления кредита на другого человека или украсть средства с банковского счета.

В случае потери или кражи паспорта следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия с утерянным паспортом, произошедшие после подачи заявления, будут считаться мошенническими. Если вы потеряли банковскую карту, следует немедленно заблокировать ее с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Существуют специализированные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Некоторые БКИ предлагают сервисы, которые позволяют получать уведомления о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. В случае правонарушения можно быстро отреагировать на это.

Кроме этого, следует быть внимательным, если какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и отличной возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. Если пункт проката требует паспорт в залог, следует предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, или отказаться от услуг подобной организации.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который вы не оформляли, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Ручная проверка или оформление подписки помогают контролировать изменения в кредитной истории. Таким образом, вы можете избежать несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Персональные данные – это ваша интимная информация, поэтому необходимо бережно относиться к ней и делать все возможное, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Все описанные выше способы помогут вам предотвратить неприятности.

Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.

В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.

Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.

Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.

Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.

Фото: freepik.com