В настоящее время получить банковскую гарантию можно не обращаясь непосредственно в банк. Но где же все-таки ее можно получить?

Для начала, банковская гарантия является важным фактором для успешного заключения государственного контракта. Без нее принять участие в тендере и заключить госконтракт будет довольно сложно.

Существуют разные типы банковских гарантий, каждая из которых подходит для конкретных целей. Например, гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах поможет защитить интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта. Размер такой банковской гарантии обычно не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если же компания победила в торгах, то для заключения договора с заказчиком ей потребуется предоставить гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия контракта или предоставить товары/услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%.

Наконец, гарантия для обеспечения возврата авансового платежа подходит для случаев, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. В этом случае цель такой гарантии заключается в том, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут использовать аванс не по назначению. Сумма такой гарантии обычно составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Таким образом, банковская гарантия является важным документом, который помогает избежать рисков и обеспечивает надежность контракта. Для получения банковской гарантии можно обратиться не только в банки, но и к опытным специалистам, которые помогут предоставить наилучшие условия и снизить риски. Кроме банковской гарантии, внешними источниками финансирования являются банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Банки, которые могут выдать банковские гарантии

Когда речь идет о крупных государственных заказах, суммы банковских гарантий могут оставаться весьма значительными. Однако не все банки могут выдавать подобные гарантии. Так, какие банки имеют право на это?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Впоследствии было издано распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Эти нормативные акты регулируют деятельность выдачи банковских гарантий.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и изменяется – к началу 2019 года он уже претерпел 49 редакций. К данному моменту же законодательно установлены следующие требования к банкам, которые могут предоставлять банковские гарантии участникам государственных торгов:

1. Иметь универсальную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "A-(RU)" (агентство "АКРА") или "ruА-" (агентство "Эксперт РА").
4. Иметь собственные средства не менее чем на сумму в 25 миллиардов рублей.

Помимо всего перечисленного, обязательным условием является участие банков в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии является важным критерием при выборе банка и будущего партнера в бизнесе. Процедура выдачи банковской гарантии похожа на оформление кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании тщательного анализа пакета документов и информации, которые были предоставлены победителем или потенциальным участником торгов. Проводится анализ финансовой состоятельности предприятия, оцениваются возможные риски. Этот процесс занимает не менее семи рабочих дней, что на практике может превратиться в несколько недель.

Размер банковской гарантии может значительно варьироваться, поскольку такие гарантии могут быть выданы участникам торгов в разных целях. Они могут использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, а также для обеспечения исполнения контракта.

Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе размер гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% цены контракта. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен находиться в пределах 5% -30% начальной цены контракта. Если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта, и его не может быть ниже размера аванса.

Каждый банк имеет свой "потолок" по размеру банковской гарантии, который обусловлен его капиталом. Согласно закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий не должен превышать 25%.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка различна и зависит от размера гарантии, как правило, это фиксированный процент, а также от сроков предоставления гарантии. Есть банки, которые могут выдавать гарантии без залога, но залог (недвижимость, техника и другое имущество) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.

Указанные требования закона № 44-ФЗ позволили лишить права на выдачу банковских гарантий более пяти сотен банков, поэтому централизованной базы банков, предоставляющих данные услуги, на данный момент не существует. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что необходимо найти подходящий банк для получения гарантии вовремя, что уже затрудняет процесс.

Как получить банковскую гарантию: советы эксперта

Оформление банковской гарантии стало необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и заключения госконтракта. Чтобы клиенты получили нужную услугу, они могут обратиться в КСК групп. Об этом заявил Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании.

Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии через КСК групп? Во-первых, при этом существенно экономится бизнес-актив, а комиссионные банку компенсируются довольно скоро. К тому же, постоянным клиентам предлагаются скидки и бонусы, в том числе компенсация комиссионных банка. Во-вторых, предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии снижает риски, поскольку ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления заявки, отправляя ее сразу в банк, являющийся партнером компании, что позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.

Если вы нуждаетесь в получении банковской гарантии, вы можете обратиться в КСК групп, где вам предоставят бесплатную первичную консультацию и сориентируют по срокам и стоимости услуги. Компания гарантирует грамотную организацию процесса, что позволит клиентам эффективно использовать свои временные ресурсы, и нацелена на достижение результата.

Фото: freepik.com