Многие российские фирмы, включая индивидуальных предпринимателей, в настоящее время активно взаимодействуют с иностранными партнерами, что подразумевает необходимость проведения расчетов в валюте. Однако, в отличие от перевода рублей со счета на счет, валютный перевод представляет собой несколько более сложный процесс, который требует особого внимания и знаний. Незнание некоторых нюансов может привести к серьезным проблемам и последствиям, поэтому важно быть в курсе всех особенностей такого перевода.

Валютные переводы для предпринимателей и юридических лиц являются необходимой процедурой при оплате товаров и услуг за границей. При выборе конкретного способа перевода необходимо учитывать несколько факторов, таких как проценты, время и безопасность.

Существует несколько вариантов валютного перевода, включая банковский перевод, перевод через международные системы и электронные платежные системы. Более безопасным способом является банковский перевод, однако удобнее всего при проведении расчетов между юридическими лицами использовать систему SWIFT.

SWIFT, что расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», было создано в 1973 году и является одной из самых безопасных и надежных систем валютных переводов. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет.

Для проведения валютных переводов также необходимо открыть валютный счет. Платеж по системе SWIFT производится в течение одного-трех операционных дней, при этом в праздничные и выходные дни переводы не производятся.

Как и при любом переводе, при использовании системы SWIFT взимается комиссия. Однако ее размер будет значительно ниже, чем при мгновенных переводах через Western Union. Точную сумму комиссии можно узнать только в конкретном банке, но в среднем она составляет 1-3% от суммы перевода.

Важно знать, что по системе SWIFT резиденты России могут переводить нерезидентам суммы в валюте без ограничений. Однако при переводе суммы, превышающей 200 000 рублей, необходимы подтверждающие документы. Кроме того, деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и находятся там до проверки законности сделки службой валютного контроля. После проверки деньги переводятся на валютный счет получателя и только с этого момента можно ими распоряжаться.

Валютное регулирование в России

В статье рассматриваются действующие нормы валютного регулирования в России и новые требования, введенные в 2018 году. Целью контроля является обеспечение соблюдения валютного законодательства, а проведение валютных переводов регулируется на государственном уровне.

Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» является главным документом в этой сфере. В нем изложены нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи. Банк России и Правительство РФ отслеживают соблюдение этих норм и контролируют процессы учета и отчетности по всей документации.

Непосредственный контроль осуществляют банки-агенты валютного контроля и небанковские структуры, такие как ФНС и государственная корпорация Внешэкономбанк. Обязательному валютному контролю подлежат сделки с внутренними и внешними ценными бумагами, имеющими номинал не в валюте РФ, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ.

Одной из основных сложностей при осуществлении валютных переводов является их надлежащее оформление и предоставление необходимой отчетности. Нарушения валютного законодательства влекут за собой ответственность, предусмотренную административными или уголовными наказаниями.

В 2018 году введены новые требования валютных переводов. Отменено требование о предоставлении справок о валютных операциях в уполномоченные банки компаниями-резидентами, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Для резидентов упростился порядок постановки на учет контрактов. Банки имеют право отказать в проведении валютного перевода при любом нарушении валютного законодательства.

Также в 2018 году был отменен паспорт сделки по валютным операциям, а вместо этого банки-агенты ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для импортных и кредитных контрактов сумма составляет 3 миллиона рублей, а для экспортных — 6 миллионов. В случае, если сумма контракта меньше лимита, регистрация не требуется.

В России функции агентов валютного контроля выполняют несколько банков, в число которых входят Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк». Эти кредитные организации считаются наиболее крупными и надежными в этой сфере.

Процедура проведения валютного контроля включает несколько этапов. Вначале требуется собрать пакет документов, необходимых для подтверждения законности проводимого валютного перевода. Такой пакет может содержать государственные регистрационные документы или паспорта участников сделки (для индивидуальных предпринимателей), таможенные бумаги, счета-фактуры, контракты, доверенности и т.д. Банк может запросить только те документы, которые непосредственно относятся к валютному переводу.

Затем агент валютного контроля проводит операцию, для которой может потребоваться открытие дополнительного расчетного счета. После этого осуществляется тщательный валютный контроль, включающий проверку всей представленной документации. Завершающим этапом является внесение информации в специальные базы данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного завершения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.

Результаты валютного контроля крайне важны, так как резиденты могут понести серьезные финансовые потери в случае выявления ошибок. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имея значения, какая именно ошибка была допущена - причина может быть и в срыве сроков, и в неточностях в документах.

Важно тщательно подходить к выбору банка, который будет проводить валютный контроль, так как от правильности проведения этой процедуры зависит немалое количество денежных средств. Отвественный подход позволяет избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Фото: freepik.com