Заём под залог недвижимости: условия получения

Заём под залог недвижимости - привлекательный вариант кредитования, позволяющий получить нужную сумму без необходимости предоставления справок или залоговых поручителей. Но какие документы нужны для его оформления и какие недвижимые объекты можно предоставить в залог?

Для получения займа под залог квартиры потребуется минимальный пакет документов. Какую недвижимость можно предоставить в качестве залога? Под залог можно оставить только ликвидные объекты недвижимости. Банки и кредитные организации одобряют заем под залог недвижимости гораздо чаще, чем обычные кредиты, при этом ставки на такие кредиты могут быть значительно более выгодными.

Оформление заёма под залог квартиры можно осуществить в несколько различных компаниях. При этом самое главное - выбрать надежный кредитный орган с хорошей репутацией. Для получения одобрения займа под залог недвижимости не требуется посещать офис кредитной компании, так как это можно сделать онлайн.

И в заключение, нужно отметить, что заём под залог недвижимости - не особо распространенная схема кредитования. В связи с этим, не все еще знакомы с тем, как она работает. Однако, суть данной схемы кредитования заключается в том, что человек может получить нужную ему сумму денег, предоставив в качестве обеспечения имущество, находящееся в его личной собственности.

Залог недвижимости – один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег в кратчайшие сроки. Когда наступает финансовый кризис и требуется срочно найти большую сумму наличными, кредиты не являются всегда доступным и выгодным вариантом. Для получения кредита, человек должен соответствовать многим требованиям, включая иметь достаточный источник дохода и безупречную кредитную историю. В свою очередь, микрофинансовые организации готовы выдать человеку кредит, но по очень высокой процентной ставке. В такой ситуации, займ под залог недвижимости – оптимальный вариант.

Процедура получения кредита под залог недвижимости довольно проста. Как правило, заемщик получает нужную ему сумму в банке или другой финансовой организации, используя свою недвижимость в качестве гарантии возврата кредита. Займ выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит. Каждый месяц заемщик выплачивает кредитору часть суммы кредита, включая проценты. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства, ему могут предложить реструктуризацию долга и новую схему погашения. Однако, до суда дело обычно не доходит – банкам не выгодно заниматься продажей заложенной недвижимости, это крайняя мера при больших просрочках.

Одним из преимуществ займов под залог недвижимости является то, что залитое имущество находится в высоколиквидном состоянии, поэтому для кредитора не существует проблем с платежеспособностью заемщика. В любом случае, банк не имеет возможности потерять, так как объем кредитования всегда меньше оценочной стоимости имущества, что означает, что банк не стоит риска потерять деньги.

Займ под залог недвижимости гораздо проще получить, чем кредит без залога. В то же время, такой вид кредита имеет и свои недостатки. Например, его нельзя использовать для решения целевых задач.

Кроме того, займ под залог недвижимости имеет выгодную процентную ставку, которая может быть ниже, чем процентные ставки по потребительским кредитам и даже микрозаймам. Высокий процент одобрения и возможность взять большие суммы кредита (легко получить до нескольких десятков миллионов рублей) являются еще одними преимуществами этого вида кредита.

Банки требуют определенных условий для недвижимости, которую можно использовать в качестве залога. Однако, эти критерии могут отличаться в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Например, более ликвидными объектами для залога являются квартиры, дома, апартаменты и коммерческие недвижимости, а также таунхаусы. В то же время, земельные участки и гаражи могут иметь ограничения.

Поэтому, если вы хотите получить займ под залог недвижимости, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать более точные требования по залоговому имуществу.

Взять заем под залог недвижимости возможно при соблюдении некоторых условий, которые не являются слишком строгими, но все же важны. Банковские требования к заемщику следующие:

• Возраст. В среднем, займы выдают лицам с 18 лет, в некоторых банках — с 21 года. Ограничение по возрасту взаемщика на момент погашения кредита не должно превышать 65 лет.
• Гражданство. Одним из важных условий является обязательное гражданство России и регистрация на территории страны (необязательно постоянная).
• Источники дохода. Наличие залогового имущества позволяет смягчить это требование, однако отсутствие постоянного источника дохода и минимального трудового стажа (от одного года) может стать причиной отказа в выдаче кредита. Кроме того, банки обычно требуют наличия другого имущества помимо залогового.

Чтобы заключить договор на заем под залог недвижимости, понадобятся несколько документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Иногда банки также требуют справку о доходах. Если квартира или другое залоговое имущество принадлежит не только заемщику, но и другим собственникам, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Следующим этапом является заключение договора займа или кредитного договора с финансовой организацией. Затем происходит залог имущества, который регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Заемщик предоставляет банку документы, подтверждающие наличие обременения на объекте залога, и только после этого получает кредит. Также существуют компании, которые выдают средства до наложения обременения на имущество.

Максимальный размер заема, который можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и составляет, в среднем, от 60 до 70% от нее. Таким образом, если заложенное имущество стоит 50 млн рублей, можно получить до 40 млн рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Она колеблется в широких пределах и составляет, в среднем, от 8 до 12%.

Банки не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. МФО, ранее также выдававшие залоговые займы, к 2019 году лишились такой возможности. Однако, заём можно получить и у кредитных потребительских кооперативов (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, которая предоставляет финансовую взаимопомощь своим членам - физическим и юридическим лицам, вносящим деньги в совместный фонд. Деятельность КПК регулируется Банком России, который устанавливает предельную процентную ставку по займам. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

КПК специализируются на выдаче займов, в том числе и под залог недвижимости, и зачастую предлагают более интересные условия в сравнении с банками. Процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Получить заем под залог недвижимости - отличный способ получить большую сумму на длительный срок. Высокий процент прошедших заявок, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи - вот главные плюсы этого финансового инструмента.

Как получить заём под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости выдают многие организации, но условия могут значительно отличаться. Например, КПК «Сберегательный дом» предлагает получить заём в день обращения, что рассказал председатель правления компании Сергей Сергеевич Долганов.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией в России и выдаёт кредиты под залог недвижимости в зависимости от оценочной стоимости имущества и потребностей заемщика. Сумма займа может составлять от 100 000 до 30 млн рублей, а срок погашения — от одного месяца до 15 лет.

Большим преимуществом КПК «Сберегательный дом» является быстрое получение кредита, которое достигается за счёт автоматизации процессов. IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в течение нескольких минут, а заполнение кредитной документации осуществляется автоматически. Клиентам не нужно посещать офис для подписания документов, все происходит онлайн.

Для того, чтобы получить заём под залог, потребуется немного документов — паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.

Деятельность КПК «Сберегательный дом» полностью соответствует законодательству и прозрачна. Организация работает в рамках Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», а сведения о компании внесены в реестр ЦБ РФ.

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Она работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах и услугах КПК «Сберегательный дом» указана для ознакомления и актуальна на ноябрь 2021 года. Несмотря на то, что данная компания выдаёт крупные суммы под залог недвижимости, прежде чем зайти в офис компании и подать заявление, стоит изучить условия кредитования и проконсультироваться с профессионалами для выбора наиболее выгодной опции.

Фото: freepik.com