Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) созданы для того, чтобы человек смог накопить дополнительные средства к своей основной пенсии. С их помощью можно увеличить накопительную пенсию или сформировать дополнительную. Но, как и любой вариант инвестирования, НПФ имеет свои и плюсы, и минусы. Давайте в них разбираться.

Преимущества НПФ :

1. Возможность увеличить будущую пенсию.

Самый очевидный плюс. Вкладчик самостоятельно определяет, какую сумму будет отчислять в фонд, чтобы получать желаемый доход в будущем. И в соответствии со своими возможностями может увеличивать или уменьшать взносы. Более гибкая система помогает повысить размер пенсии, так как не завязана только на страховом стаже и пенсионных баллах.

2. Защита от пенсионных реформ.

Пенсионная система постоянно претерпевает какие-то изменения. Никто не знает, на какие выплаты ему придется рассчитывать в будущем. НПФ позволяет определить приблизительный размер и год начала выплат, независимо от проводимых реформ. Другими словами, предполагает определенную подстраховку на случай неприятных «казусов»: увеличение пенсионного возраста, сокращение пенсий, ужесточение условий и т.д.

3. Государственный контроль.

Каждый НПФ должен соответствовать требованиям законодательства и иметь специальное разрешение. Поэтому такие организации постоянно контролируются госорганами, что предотвращает различного рода мошенничества.

4. Прозрачность процесса.

Как правило, участники негосударственного обеспечения имеют полный доступ к состоянию своих вкладов. Сколько денег вложено, какая прибыль получена, какие выплаты ожидаются в будущем и т.д.

5.  Взносы могут перейти наследникам.

Если вкладчик умер, его деньги не отойдут государству или самому фонду. Все средства перейдут наследникам. Обязательное пенсионное страхование такими условиями порадовать не может.

Недостатки НПФ :

1.  Негарантированный доход.

В большинстве случаев, доход при негосударственном обеспечении выше, чем предлагает Пенсионный фонд РФ. Однако НПФ больше зависит от общей экономической ситуации, поэтому есть вероятность, что организация может получить лишь небольшую прибыль или даже уйти в минус. Индексация накоплений не предусмотрена, поэтому такой вариант накоплений имеет определенный риск потерь.

2.  Штрафы за просрочку.

Как уже говорилось, вкладчик сам выбирает в каком размере ему вносить средства. НПФ может дать ему возможность изменить условия, но это должно быть сделано по правилам, которые действуют в организации. Если просто просрочить платеж или внести его в меньшем объеме без уведомления, то могут назначить штрафы.

3. Плата за управление капиталом.

Как и любой инвестиционный фонд, НПФ берет комиссию за управление денежными средствами. Сумма варьируется в зависимости от требований той или иной организации, поэтому при выборе фонда нужно тщательно изучать условия.

4.  Возможность банкротства и отзыва лицензии.

Если фонд обанкротится или его закроют из-за потери лицензии, то доход со своих накоплений вы потеряете.

5.  Угроза со стороны законодательства.

Хоть НПФ и может защитить от влияния пенсионной реформы, но сам он не застрахован от других перемен в законе. Изменения в порядке выплат, условиях участия, какие-то дополнительные ограничения и прочее. Все это может сказаться на эффективности такого способа вложения.

При выборе негосударственного пенсионного обеспечения необходимо взвесить все эти плюсы и минусы. Что-то для вас будет неприемлемо, а с чем-то, наоборот, можно смириться. Все зависит от ваших целей и возможностей.